Jakie są skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Pamiętaj, że:
- Upadłość konsumencka otwiera drogę do rozwiązania Twoich problemów, ale samo jej ogłoszenie od razu tych problemów nie rozwiązuje. Ostatecznie przeprowadzenie tego postępowania prowadzi do umorzenia niespłaconych zobowiązań.
- Z chwilą ogłoszenia upadłości konsumenckiej prowadzone wobec Ciebie postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu, a następnie – są umarzane.
- W miejsce zajęć komorniczych pojawia się jednak zajęcie upadłościowe (dokonywane przez syndyka). Zajęcie to następuje na takich samych zasadach jak zajęcie komornicze (m.in. wolna od zajęcia jest kwota minimalnego wynagrodzenia za pracę, minimalnej renty i minimalnej emerytury. Zajęcie trwa do chwili uprawomocnienia się postanowienia Sądu o ustaleniu planu spłaty lub o umorzeniu zobowiązań upadłego albo o warunkowym umorzeniu zobowiązań bez ustalania planu spłaty. Takie postanowienie wydawane jest po przeprowadzeniu wszystkich czynności przez syndyka (np. m.in. po sprzedaży majątku z masy upadłości).
- Cały Twój majątek zasadniczo wchodzi do masy upadłości. Jeżeli jesteś właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości (dom, mieszkanie, grunt), to zostanie ona sprzedana przez syndyka.
- Jeżeli w chwili ogłoszenia upadłości Twój majątek stanowi majątek wspólny, małżeński, to wchodzi on w całości do masy upadłości w dniu ogłoszenia upadłości, a między Tobą i małżonkiem/małżonką powstaje rozdzielność majątkowa. Jeżeli do takiego majątku małżeńskiego wchodziło np. mieszkanie – zostanie ono w całości sprzedane przez syndyka.
- Składniki Twojego majątku takie, jak pojazdy (samochód, rower, motorower) podlegają sprzedaży przez syndyka.
- Elementy wyposażenia domowego takie, jak: meble, naczynia, sztućce, pościel, ubrania, lodówka, pralka, odkurzacz, piekarnik lub kuchenka mikrofalowa, płyta grzewcza służąca podgrzewaniu i przygotowywaniu posiłków zasadniczo nie wchodzą do masy upadłości. O objęciu poszczególnych przedmiotów do masy upadłości decyduje syndyk.
- Możesz złożyć wniosek o wyłączenie określonego przedmiotu z masy upadłości w celu zachowania dla siebie (np. samochodu). Wniosek musi mieć uzasadnione podstawy. W przypadku nieruchomości, nawet jeżeli służy Twoim celom mieszkaniowym, nie można zasadniczo liczyć na takie wyłączenie.
- Po ogłoszeniu upadłości nie możesz spłacać żadnych zobowiązań.
- Po ogłoszeniu upadłości nie możesz także zaciągać zobowiązań (pożyczek, kredytów od banków, parabanków, ale także od osób fizycznych – rodziny, znajomych i osób obcych).
- Ze środków, jakie gromadzą się w masie upadłości np. z zajęcia Twojego wynagrodzenia, z emerytury lub renty itp. pokrywane są koszty postępowania, a jeżeli pozostanie nadwyżka – jest ona dzielona pomiędzy wierzycieli, którzy uczestniczą w postępowaniu (zgłosili się poprzez zgłoszenie wierzytelności do syndyka).
- Syndyk przygotowuje projekt planu spłaty, w którym m.in. proponuje określony plan spłaty dla Ciebie. Plan ten jest ustalany na okres nie dłuższy niż 36 miesięcy, a jeżeli zostanie ustalone, że doprowadziłeś do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększyłeś jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, plan spłaty wierzycieli nie może być ustalony na okres krótszy niż 36 miesięcy ani dłuższy niż 84 miesiące.
- Projekt planu spłaty, przygotowany przez syndyka, trafia do Sądu Upadłościowego. To Sąd Upadłościowy ustala plan spłaty w drodze wydania postanowienia. Najczęściej przed wydaniem takiego postanowienia odbywa się rozprawa, na którą będziesz wezwany w celu przesłuchania Ciebie odnośnie Twojej sytuacji majątkowej i osobistej oraz przyczyn powstania stanu niewypłacalności.
- Po ustaleniu planu spłaty i po jego uprawomocnieniu się – jesteś zobowiązany wykonać plan spłaty i przedstawić Sądowi dowody wykonania.
- Po wykonaniu w całości planu spłaty Sąd Upadłościowy umorzy wszystkie Twoje pozostałe i niespłacone zobowiązania, przy czym musisz złożyć o to wniosek. Umorzenie obejmuje wszystkie zobowiązania, które wskazałeś we wniosku o ogłoszenie upadłości. Nie obejmuje tych, których nie podałeś we wniosku.